中国人民银行和浙江金融监管局近日先后发布对上海银行及该行杭州分行的处罚信息，机构与人员合计被罚没约3420.25万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会

上海银行股份有限公司（下称上海银行， 601229.SH）新董事长顾建忠任职资格近日获监管批复核准，顾建忠也随之成为该行法定代表人。而就在相近时间，该行从中国人民银行和浙江金融监管局领到大额罚单，曾经在上海银行工作十多年的顾建忠，从上海农村商业银行股份有限公司（下称沪农商行，601825.SH）回归后将面临诸多挑战。

8月11日，上海银行公告，8月8日，该行已完成法定代表人的工商登记变更手续，现法定代表人为顾建忠。8月5日，上海银行公告国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）上海监管局批复核准顾建忠该行董事长的任职资格。据金融监管总局官网相关信息，上海监管局核准的时间为8月1日。

而就在与上述职务流程重叠的时间段，中国人民银行与金融监管总局官网相继发布了对上海银行的大额处罚，对机构及人员合计罚没金额达3420.25万元。

据中国人民银行官网8月1日发布的信息，7月21日，中国人民银行决定对上海银行警告，罚没2921.75万元。主要原因包括违反账户管理规定和清算管理规定等。

几天后，金融监管总局官网于8月4日发布信息，浙江金融监管局决定对上海银行杭州分行罚款380万元。主要因资产池业务管理缺陷等。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、新董事长上任等问题向上海银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

被监管罚没逾3000万元

上海银行近日连续被中国人民银行和浙江金融监管局处罚，机构合计被罚没3301.75万元，机构与人员合计被罚没约3420.25万元。

7月21日，中国人民银行决定对上海银行警告，没收违法所得约46.95万元，罚款2874.8万元。主要原因包括违反账户管理规定和清算管理规定、占压财政存款或者资金、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

同时，中国人民银行决定对时任上海银行运营管理部总经理、风险管理部副主管等15位责任人罚款或警告加罚款，共计罚款108.5万元。

据相关报道，上海银行回应称，此次处罚问题来源于中国人民银行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。该行对此高度重视，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。

上海银行在2024年年报中也称，报告期内，制定或修订客户尽职调查、反洗钱模型管理、客户洗钱风险评级、大额和可疑交易监测等内控制度。

但是，很快金融监管总局官网于8月4日又发布信息，浙江金融监管局决定对上海银行杭州分行罚款380万元，对两位责任人分别警告并罚款5万元。主要原因包括部分绩效考评行为不合规、资产池业务管理缺陷、贷款管理不审慎等。

据报道，上海银行回应称，此次处罚问题来源于金融监管总局浙江监管局2023年对该行杭州分行开展的现场检查，处罚问题发生在2019年至2023年期间。

在上海银行2024年年报合规风险部分，该行称着力健全三道防线协同贯通、覆盖经营管理全流程的合规管理体系。具体包括：健全合规检查工作体系；统筹推进问题整改，制定针对性、可落地的整改举措，强化落地执行和长效整改等。

老将回归如何解决问题？

就在上海银行接连领取大额罚单的当口，该行新董事长顾建忠的任职资格也获得监管批复核准。对他来说，回到曾经战斗多年的地方，需要重新面对上海银行目前所面临的诸多挑战。

今年5月，担任上海银行党委书记的顾建忠在该行2025年第一季度业绩说明会上亮相时表示，该行首先将在优化发展结构中提升可持续发展能力；其次，将着力加强人才培养和队伍建设；最后，将持续完善基础管理体系，强化风险管理，加快构建导向清晰、智慧高效、协同融合的管理体系，持续推进数字化转型。

同时，上海银行还面临资产质量的考验以及资本补充的压力。

今年一季度末，该行不良贷款率为1.18%，与上年末持平。不过，信用减值损失同比增长18.96%。

2024年，该行信用减值损失也同比增长8.86%，主要因贷款和垫款信用减值损失同比增长11.07%。

资本充足方面，今年一季度末，上海银行资本充足率与核心一级资本充足率分别为14.37%和10.54%，较同期商业银行整体水平略低。该行核心一级资本充足率2021年末曾经达到8.95%，近几年才缓慢升至现有水平。补充资本仍是该行需要持续面对的挑战。

而该行最近公布的可转债转股比例仍然很低。截至今年6月30日，尚未转股的上银转债金额占上银转债发行总量的比例为99.8903%。

上海银行近几年信用减值损失同比增速