专题:新一轮“降息潮”来了
财联社5月21日讯(记者 高萍)在招商银行、光大银行于5月20日率先下调存款挂牌利率后,截至发稿,财联社记者获悉,有中信银行、广发银行等7家股份行集体宣布今日下调存款挂牌利率。总体来看,已经下调的9家股份行,整存整取挂牌利率最高降幅为25个基点。从定存产品利率来看,有银行个别期限降幅达到40BP。
业内人士对财联社记者表示,预计后续中小银行或将梯次跟进。当前银行开启新一轮存款利率下调,对稳息差,进而保障商业银行稳健经营,持续加大对实体经济融资支持力度具有重要意义。
7家股份行集体下调存款挂牌利率 有银行定存产品利率最高降幅40BP
多家股份行下调存款挂牌利率。截至发稿,财联社记者从多方获悉,有中信银行、平安银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浦发银行、兴业银行更新了新的存款挂牌利率,新利率自5月21日起执行。
加之已经率先下调的招商银行、光大银行,截至目前,共计有9家股份行已下调存款挂牌利率。整体来看,已调整存款挂牌利率的股份行,定期存款挂牌利率下调幅度与大行基本相同。
例如,5月21日,中信银行工作人员对财联社记者表示,调整后,该行定期存款挂牌利率方面,三个月、半年、一年、两年、三年期利率分别为0.70%、0.95%、1.15%、1.20%、1.30%;调整前上述期限定存挂牌利率分别为0.85%、1.10%、1.30%、1.35%、1.55%。
另外,民生银行3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款自5月21日调整后的利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.15%、1.3%、1.35%,调整前利率分别为0.85%、1.1%、1.3%、1.3%、1.55%、1.6%,其中3年期、5年期降幅均为25个基点。
截至发稿,股份行中,渤海银行、恒丰银行、浙商银行等3家银行暂还未更新新的存款挂牌利率。5月21日,渤海银行客服人员对财联社记者表示,目前还没有接到人民币存款利率调整的通知。“目前还没有相关通知您可以后续关注一下我行的公告。” 浙商银行工作人员也对财联社记者表示。
存款挂牌利率下调的同时,银行存款产品执行利率随之下行。一家股份行工作人员对财联社记者介绍,该行人民币专享定期存款产品起存金额为1000元的1年期、2年期、3年期利率调整后分别为1.3%、1.4%、1.75%,调整之前分别为1.6%、1.7%、2.15%。
中小银行料将持续跟进 业内测算此轮存贷款降息改善国股行息差约3.6bp
2022年至今,存款挂牌利率已经历多次调降,主要商业银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月主动下调存款挂牌利率,并陆续带动中小银行调降存款利率。
在存款挂牌利率下调背后,近年来,银行息差承压。从上市银行来看,安永近期发布的报告指出,受市场利率持续下行、存量按揭贷款利率下调和持续让利实体经济等因素影响,2024年上市银行净息差进一步收窄,平均净息差为1.52%,较上年下降17个基点,已连续五年下降,最近三年净息差均低于2%。受净息差收窄的影响,上市银行2024年度净利息收入同比下降2.20%,连续2年下降。
最新数据显示,2025年一季度商业银行净息差为1.43%,较上季度下行0.09个百分点。东方金诚首席宏观分析师王青对财联社记者表示,此次6大行下调存款利率并带动其他商业银行跟进调整后,预计将带动整体存款利率下调0.11-0.13个百分点左右,基本能够覆盖本次LPR报价下调带动各类贷款利率下行对银行资产端收益的影响,稳定银行净息差。
基于2024年年报披露的生息资产、计息负债、定期存款、活期存款、贷款规模,按照活期存款利率下调5bp,3个月、6个月、1年、2年定期存款利率下调15bp,3年、5年定期存款利率下调25bp,贷款利率下调10bp,测算本轮存贷款降息对银行息差的影响。
中国民生银行首席经济学家温彬指出,假设活期存款均执行利率调整,1年期(含)以上存量定期存款重定价后执行利率调整,定期存款中3年期(含)以上占比20%;一年期(含)以上存量贷款重定价后执行利率调整。在上述假设背景下,从平均水平看,本轮存贷款降息后,将带动样本银行息差改善约3.6bp。
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