今日，央行全国中小微企业资金流信用信息共享平台（下称：资金流信息平台）正式上线试运行。未来，在该平台上，中小微企业可登录自己企业的数据账户，在上述数据账户内，开展授权、查询、异议、咨询等业务活动，推动自身资金流信用信息流转应用。

  人民银行征信中心相关人士表示，资金流信用信息是中小微企业最优质的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企业的信用状况、企业声誉和还款能力，能够有效反映中小微企业经营的连续性和稳定性，且可以实现对中小微企业的全面覆盖。

  业内专家对财联社记者表示，该平台上中小微企业资金流信用信息流转，将解决大量中小微企业的“信用白户”问题，帮助中小微企业获得更好的融资服务。

  资金流信用信息是什么？

  “资金流信用信息是信息主题在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为，并去除相关敏感信息后的交易统计信息。”据介绍，资金流信用信息，主要包括银行结算账户（含基本户、一般户）项下的现金存取情况统计信息、与不同类型交易对手往来统计信息、账户资金流动重要特征变量信息等。

  据悉，资金流信息平台在互联网端为每个中小微企业都建立了专属于其自身的资金流信用信息账户，中小微企业通过身份验证后可以登录自己的数据账户，在该数据账户内，中小微企业可以开展授权、查询、异议、咨询等业务活动，推动自身资金流信用信息流转应用，实现“我的信息我做主”。

  央行征信中心相关负责人表示，资金流信息平台不汇聚中小微企业名下所有资金账户的资金流信用信息，而是按照资金账户出具资金流信用信息产品。这里的资金账户主要是指银行结算账户（包括基本户和一般户），中小微企业完全按照自身意愿开放一个或多个账户的资金流信用信息。

  “企业有人流、物流，还有资金流，资金的流动是和企业经营有较大关联的。”业内专家对财联社记者表示，资金流数据的连续性、稳定性，是持续动态反应中小微企业经营状况的最优观测窗口。

  对相关数据的脱敏保护，征信中心相关负责人表示，资金流信用信息是参考行业经验、基于征信原则、在资金流水原始信息基础上经过统计加工形成的，对企业的敏感信息进行了有效保护，信息使用机构并不知道信息提供机构，也不知道中小微企业的交易对手。

  “资金流信息平台主要为授信活动提供服务，资金流信息平台所有的机构用户均为参与资金流信息平台建设的征信系统机构用户。”上述人士强调，资金流信息查询要得到信息主体的明确授权并严格按照约定用途查询和使用。

  资金流信用信息将解决哪些问题？

  “资金流信息平台的推广应用，将对经济社会产生积极影响。”业内专家对财联社记者表示，目前，我国中小微企业中仅有十分之一的中小微企业有信贷记录。

  “资金流信用信息共享，基本可以实现对中小微企业全面覆盖。建立资金流信用信息共享机制，将进一步丰富中小微企业信用档案，形成与信贷信息共享应用互补的征信服务新格局”。

  专家坦言，这将解决大量中小微企业的“信用白户”问题，更好支持中小微企业根据资金流信用信息，获得良好融资服务，增强中小微企业发展新动能。“一定程度而言，上述平台将助力中小微企业增信。”

  “资金流信用信息共享平台，将为金融机构提供中小微企业全生命周期征信服务支持。”征信中心相关负责人介绍，资金流信用信息伴随中小微企业全生命周期，持续动态反映中小微企业信用状况。建立资金流信用信息共享机制，金融机构可以更加便捷、高效地获取客户的资金流信用信息，实现对客户的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为的全生命周期动态跟踪分析，支持金融机构建立覆盖中小微企业全生命周期的信用评价体系，助力更多金融机构全面形成敢贷愿贷能贷会贷机制，引导更多金融资源支持中小微企业发展。

  此外，业内专家也坦言，资金流信用信息共享平台，将激活新型数据要素潜能。“中小微企业资金流信用信息在全国范围内联通共享是一项重大创新举措，可以有效增强资金流信用信息的共享性、普惠性，释放数据价值红利，让数据多跑路，企业少跑路，支持中小微企业获得良好融资服务。”

  该工具对金融机构有何作用？专家分析，资金流信息平台的推广应用，将有效改善金融机构间由于体量及生态圈差异造成的信息资源禀赋不均现状，帮助金融行业跨越信息鸿沟，助力所有金融机构在共同信息基础上公平竞争，进一步推动放贷成本降低，普惠中小微企业。