据国家金融监督管理总局披露数据，2024年第四季度，我国商业银行净息差为1.52%，广州农商银行此项数据尚未达到同业平均水平。

相比之下，东莞农商银行展现出了更高的盈利能力。2024年，该行平均总资产回报率（ROA）较上年同期提升11个基点至0.67%，平均权益回报率（ROE）下降151个基点至8.1%，净利差下降32个基点至1.3%，净息差下降32个基点至1.35%。

2021年，东莞农商银行成功赴港上市，成为港股上市的第四家农商银行。上市当年，该行实现营收129.96亿元，同比增长7.88%，实现净利润57.03亿元，同比增长12.81%。此后，该行的营收、净利润增速开始放缓。2023年，该行净利润出现负增长，为-12.11%，营收同比微增0.18%；2024年，该行营收、净利润出现上市后首次“双降”，营收实现123.12亿元，同比下降7.15%，净利润实现48.6亿元，同比下降9.08%。

据东莞农商银行年报披露，该行营收下降受市场利率持续下行、政策引导金融持续让利实体经济等因素影响。

提升资产质量任重道远

近年来，广州农商银行加大了对不良资产的处置力度。

截至2024年末，广州农商银行不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率分别为1.66%、184.34%、14.52%，实现“一降两升”。具体来看，该行不良贷款率较上年末下降0.21个百分点，达到1.66%，为近五年来最低水平，拨备覆盖率增加至184.34%，为近五年来最高水平。

报告显示，广州农商银行通过多种方式进行存量化解和增量防范。包括推进存量风险资产处置、完成资产转让项目、压降异地和大额授信业务、推进下辖村镇银行改革化险等。公开信息显示，该行曾多次对外转让不良资产，如2024年12月，该行向广州资产管理有限公司转让一笔债权资产，该笔资产账面价值约为103.4亿元，交易价格为99.93亿元。

柏文喜告诉记者，银行转让不良资产可以释放信贷空间、缓解流动性压力，并进一步优化资产配置，降低银行的不良贷款率，减轻拨备压力。

同时，广州农商银行还在持续推进降本增效。该行在年报中提到，员工成本是其营业费用的最大组成部分，分别占2023年、2024年年度营业费用的63.28%及62.23%。2024年，该行营业费用为65.46亿元，同比减少2.69亿元，降幅为3.95%。这一费用减少主要来源于员工成本的下降，具体表现为薪酬的下降。记者注意到，广州农商银行已连续三年进行减员。截至2024年末，该行在职员工总人数为13399人，较2023年末减少221人。

东莞农商银行方面，截至2024年末，该行不良贷款率增至1.84%，已连续四年攀升，并达到近五年来最高水平；拨备覆盖率大幅下降至207.72%，为五年来最低水平。具体来看，截至2024年末，该行不良贷款余额为69.77亿元，比上年末猛增26.77亿元，主要是企业流动资金贷款、个人经营性及消费贷款、信用卡透支逾期欠息等形成的不良。

年报中，东莞农商银行亦提到，将在2025年进一步优化全流程信贷运营体系，完善大数据智能风控模型，全面推进新信贷系统群建设。同时，该行还将持续优化授信审批机制，提高信贷审批效率，并逐渐完善风险化解机制建设，持续加强问题授信化解和不良资产处置工作。

花花编辑